Como usar o Simulador Habitacional Caixa [Passo a Passo]

Simulador Habitacional Caixa

O Simulador Habitacional Caixa é um poderoso instrumento para você utilizar quando pensa em financiar um imóvel. Ele é o primeiro passo que você precisa dar.

É através do simulador habitacional da Caixa que você saberá qual imóvel poderá financiar e todas as condições do financiamento como, por exemplo, valor das prestações, seguros e do saldo devedor.

Com essas informações o próximo passo é se preparar financeiramente para concretizar esse objetivo.

Porém, não basta ir ao site da caixa e preencher o simulador habitacional: Você precisa saber como cada informação vai determinar as condições finais do seu financiamento. É isso que vamos ver agora.

Você pode acessar o link para o simulador habitacional Caixa ou baixar o App Habitação Caixa e para App Store.

A Caixa oferece para você as seguintes modalidades de financiamento.

Tipos de Financiamento do Simulador Caixa

Aquisição de Imóvel novo ou usado;

Aquisição de Lote Urbanizado.

Financiamento para compra de lote urbanizado (terreno dotado de infraestrutura, vias de acesso, soluções para abastecimento de água, energia elétrica, esgoto pluvial e sanitário), e principalmente com escritura definitiva e RGI.

Aquisição de Terreno e Construção.

Financiamento para compra de terreno (lote urbanizado) conjuntamente com a construção de imóvel.

Construção em Terreno Próprio.

Financiamento para construção de imóvel para clientes que já possuam a escritura definitiva do terreno (lote urbanizado).

Reforma e/ou Ampliação.

Financiamento de obra ou serviços que resultem na melhoria e/ou aumento da área construída do imóvel. O terreno deve ter a escritura definitiva do imóvel e registro no RGI.

IMPORTANTE

Os resultados obtidos representam apenas uma simulação e não valem como proposta, pois estão sujeitos a alterações de acordo com a apuração da capacidade de pagamento e à aprovação da análise de crédito a ser feita pela CAIXA.

Também poderá haver alterações das taxas, dos prazos máximos e das demais condições, sem aviso prévio.

Porém, geralmente as condições do simulador são muito próximas, se não exatas, da proposta final do financiamento.

Como preencher os principais campos do simulador Caixa

Veja como preencher os principais campos do simulador habitacional Caixa:

Selecione a opção do financiamento.

Selecionar se deseja financiar um Imóvel novo, usado, aquisição de terreno ou uma construção, reforma e/ou ampliação ou Imóveis CAIXA (imóvel de propriedade CAIXA disponível nas modalidades de leilão, licitação aberta, licitação fechada e venda online).

Valor aproximado do Imóvel.

Neste campo você deve informar o valor de mercado do Imóvel ou o valor de compra e venda. Se for terreno ou terreno mais construção deve ser incluído o valor total.

Em qual cidade está localizado o Imóvel.

Selecione a UF (Unidade de Federação) e a cidade de localização do imóvel que deseja financiar. A localização no imóvel influencia as condições do financiamento.

Possuo Imóvel nesta cidade.

Marque este campo, somente se possuir um imóvel com RGI em seu nome. Caso não possua imóvel, será verificado a possibilidade, combinada com outras condições, de utilização dos recursos da conta vinculada do FGTS no financiamento.

Renda bruta familiar mensal.

Nesse campo, deve ser informada o somatório da renda bruta (sem descontos) de todos os participantes que irão compor o financiamento. A composição de renda pode ser feita independentemente de grau de parentesco, casamento ou união estável.

Data de nascimento do comprador.

Preencher a data de nascimento do cliente que teve o número do CPF informado no campo “Qual seu CPF. Deve ser preenchido os dados da pessoa mais velha entre as que irão compor renda para o financiamento, pois o valor do seguro MIP – Morte e Invalidez Permanente considera para efeitos de cálculo, a idade. Além disso, a idade determina o prazo máximo do financiamento.

Possuo 3 anos de trabalho sob Regime do FGTS, somando todos os períodos trabalhados.

Ao marcar esse campo, será avaliada a possibilidade, combinada com outras condições, de utilização dos recursos da conta vinculada do FGTS no financiamento. Obs: O tempo de trabalho sob o regime do FGTS é igual à soma dos períodos trabalhados em uma ou mais empresas, consecutivos ou não, anotados na carteira de trabalho ou no extrato das contas do FGTS ou, no caso de trabalhador avulso, em declaração do sindicato ou do órgão gestor da mão de obra.

Mais de um comprador ou dependente.

Marque este campo, se você é casado ou possui união estável ou vai adquirir o Imóvel junto com outra pessoa. Ter dependentes influencia a taxa de juros, podendo ser reduzido.

Resultados do Simulador Habitacional

No resultado da simulação, serão apresentados:

Modalidades de financiamento;

Indexador TR, para o crédito imobiliário com recursos do FGTS;

Indexador TR, IPCA, taxa fixa e Crédito Imobiliário Poupança CAIXA, indexado pela TR, para o Programa SBPE;

Tipo de relacionamento preenchido.

Ao final das alternativas apresentadas, são demonstrados gráficos estáticos de evolução do Saldo Devedor por Sistema de Amortização e evolução de prestação por indexador ou taxa fixa.

IMPORTANTE:

Se quiser refazer a simulação com outras condições, basta clicar no botão “Volte à etapa anterior”. Faça quantas simulações quiser para chegar a melhores condições de financiamento habitacional para você.

Como usar o Simulador Habitacional [PASSO A PASSO]

A seguir você verá um exemplo de preenchimento e resultado de uma simulação de um imóvel de R$250.000,00.

Entenda bem: as condições do financiamento alteram muito conforme o preenchimento do simulador Caixa, especialmente o valor do imóvel, idade dos compradores e renda familiar.

Você precisa se familiarizar com o simulador para encontrar a melhor combinação para o seu caso.

Veja que nesse exemplo o simulador diz que pode ser financiado 80% porém o no resultado o valor da entrada é de mais de 50%. Nesse caso se deve fazer variações entre os tipos de amortização das prestações e de indexação do saldo devedor (TR, Poupança, IPCA, etc.).

Se ficar na dúvida, ou achar que as condições não estão boas, procure um profissional experiente na utilização do simulador habitacional da Caixa, a Caixa Econômica ou um Correspondente Caixa Aqui (CCA) para confirmar.

Vamos começar? Abra o seu simulador da Caixa Econômica aqui.

1º Passo Preencha:

Pessoa física;
Tipo de financiamento: residencial, comercial ou rural;
Opção de financiamento: imóvel novo, imóvel usado, aquisição de terreno, Construção ou Reforma/Ampliação;
Valor do imóvel: Se for terreno ou terreno mais construção deve ser incluído o valor de ambos aproximadamente;
Localização do imóvel.

2º Passo Preencha:

CPF do comprador mais velho;
Renda: Renda bruta, sem os descontos. Pode somar renda sem grau de parentesco. A renda deve ser comprovada;
Data de nascimento: preencher com os dados do comprador mais velho;
FGTS: Informe se tem 3 anos de FGTS. Pode ser intercalado com a soma de todos os contratos de trabalho. Também não é necessário ter saldo, bata ter o tempo;
Dependentes: informe se possui dependentes como, por exemplo, filho. Mãe e Pai em casos especiais, como se constar no Imposto de Renda.

3º Passo Preencha:

Agora escolha a opção de amortização, ou indexação. O melhor é ver uma a uma.

Resultado:

A etapa seguinte é o resultado do simulador. Nessa fase você tem a opção de alterar o prazo do financiamento, valor das prestações, e a forma de atualização das parcelas.

Os Indexadores do Simulador

Os indexadores são a parte mais importante da simulação, uma vez que a forma como as prestações serão atualizadas.

Você encontrará no simulador diversos indexadores, para quem quer ter relacionamento com a Caixa ou não. Também encontrará basicamente duas formas de correção que são o Programa Casa Verde e Amarela e o SBPE.

Vamos ver o que elas são.

Programa Casa Verde e Amarela/Pró-cotista (PCVA)
Nesse programa são utilizados os recursos do FGTS para o financiamento.
Quem pode usar:

Famílias com renda de até R$ 1.800,00:

Faixa 1 – A CAIXA oferece várias vantagens para a sua família. Conte com um financiamento de até 120 meses, com prestações mensais que variam de R$ 80,00 a R$ 270,00, conforme a renda bruta familiar.
A garantia para o financiamento é o imóvel que você vai adquirir.

Famílias com renda de até R$ 7.000,00:

Para famílias com renda bruta de até R$ 7.000,00, operações com recursos do FGTS passaram a integrar o Programa Casa Verde Amarela, que oferece taxas de juros diferenciadas em relação ao mercado para você conquistar uma casa própria.

Famílias com renda inferior a R$ 1.800,00:

Se a sua família tem renda mensal menor que R$ 1.800,00 é preciso se inscrever na prefeitura da sua cidade ou numa entidade organizadora para iniciar o processo de seleção.

O SBPE
No SBPE, Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo, é utilizado o saldo da poupança existente nos bancos para o financiamento imobiliário.

No SBPE podem ser utilizados os seguintes índices de correção:

TR Fixa

IPCA;

Crédito Imobiliário Poupança Caixa.

Ainda ficou na dúvida? deixe nos comentários que terei prazer em falar com você.